そもそもファイナンシャルプランナー（FP）ってなにをする人？
ファイナンシャルプランナー（FP）とは、投資信託や株式などによるお金の運用、住宅ローンや生命保険など、お金を増やしたり借りたり、リスクに備えるための相談に乗ったり、プランニングを作成したりする専門家のことです。
ファイナンシャルプランナーは銀行や生命保険会社などの金融機関に所属して顧客へのアドバイスなどに従事する人が多くなっています。一方、特定の金融機関に所属せず、個人向けに住宅ローンや投資、保険などさまざまな金融商品についてのアドバイスや、ライフプランの作成などを行う独立系のファイナンシャルプランナーも少なくありません。
金融機関に所属するファイナンシャルプランナーは、その金融機関が扱う商品や、特定のジャンルに詳しいので、すでに購入する金融商品がほぼ決まっている段階の人が相談するのに適していると言えます。一方、独立系のファイナンシャルプランナーは多くの種類の金融商品を対象としているので、これから購入する商品を選ぶ段階の人や、複数の金融商品をまとめて検討したい人が相談するのに向いているでしょう。
ファイナンシャルプランナー（FP）ってどんな資格？
ファイナンシャルプランナーはさまざまな金融商品に詳しいお金のエキスパートなので、以下の6つの分野についての専門知識が求められます。
1.年金に関するライフプランニング
2.貯蓄や投資信託、債券などによる金融資産運用
3.税金に関するタックスプランニング
4.生命保険を中心としたリスク管理
5.住宅の売買、住宅ローンなど不動産の知識
6.相続・事業承継に関する対策
ファイナンシャルプランナーの資格には、国家資格である「FP技能士」と、日本FP協会が試験を実施する民間資格である「AFP、CFP」があります。国家資格のFP技能士はさらに1級?3級に分かれており、1級が最も高い専門知識を要求されます。
一方、民間資格のAFPは2級FP技能士と、CFPは1級FP技能士と同等水準とされています。FP技能士の資格には有効期限がなく、更新の必要はありません。これに対しAFPとCFPには2年間の有効期限があり、資格を更新するために一定の単位を取得しなければなりません。それだけ常に最新の知識をブラッシュアップする必要があると言えるでしょう。
個人向けの相談業務に従事することが多い独立系のファイナンシャルプランナーは、AFPやCFPを取得している人が多いようです。特にCFPは高度な専門知識を要求され、実務経験が豊富な資格者が少なくありません。
ファイナンシャルプランナー（FP）に相談できること、できないこと
ファイナンシャルプランナーには、お金に関するさまざまなことを相談することができます。例えば年金については、「公的年金はいくらくらいもらえるのか？」「十分な老後資金を確保するためには、退職までにいくら貯蓄が必要か？」といった内容の相談に乗ってもらえます。
金融商品を利用した資産運用についても相談が可能です。「効率的に貯蓄するにはどんな金融商品が適しているのか？」「住宅の頭金を貯めるのに有利な金融商品は？」「複数の金融商品を運用する場合、資産の配分をどうすればよいか？」などの疑問に答えてくれるでしょう。
保険商品の活用によるリスク対策も、ファイナンシャルプランナーが得意とする分野です。「生命保険をどのように見直せばよいのか？」「自分に適した生命保険商品はどのようなものか？」「万が一の病気やケガに備える保険商品にはどのようなものがあるか？」などの相談に対応してもらえます。
ただし、ファイナンシャルプランナーは弁護士や税理士などが手がける専門領域に踏み込むことはできません。特に税理士とは分野が重なる範囲が広く、ファイナンシャルプランナーは一般的な税制の仕組みや特例の内容などを説明することはできますが、税金対策により税額がいくらになるのかを具体的に提示することは税理士の仕事とされています。
ファイナンシャルプランナー（FP）はライフプランを作成してくれる
ファイナンシャルプランナーに相談することで、ライフプランを作成してもらうことも可能です。ライフプランとは、自分や家族の年齢や収入、かかる教育費の予測などを時系列にシミュレーションし、家計の収支や貯蓄が将来にわたってどのように推移するかを表などにまとめたものです。
ライフプランを作成すれば、例えば将来、教育費がふくらむ時期に家計が赤字にならないか、赤字になっても貯蓄でカバーできるか、といったことを見通すことができます。同じように、自分たちが老後を迎える時期に貯蓄を使い果たさずに生活し続けることができるかどうかを予測できるでしょう。もしも将来、貯蓄がゼロになってしまうことが想定できる場合は、どのように家計を見直せば破綻を未然に防げるかをアドバイスしてもらえるのです。
自分たちで将来の収入や支出を正確に予測することは難しい場合が少なくありません。そんなときこそ、お金のプロであるファイナンシャルプランナーの腕の見せ所です。過去のデータなどから一般的に考えられる収支を計算し、より現実的なシミュレーションを示してくれるでしょう。